Что входит в расчёт платежей

Расходы по кредитке состоят из следующих сумм:

  • разовые платежи;

  • годовое обслуживание;

  • минимальный платёж;

  • начисленные проценты;

  • комиссии за операции.

Посмотрим, по каким пунктам возможно снизить переплату.

Разовые платежи

К этой категории относится плата за выпуск пластика, доставку кредитки и другие услуги. Чтобы сэкономить, выбирайте банки, в которых выдача кредитных карт бесплатна.

Например, в АО "Альфа-Банке" можно оформить кредитку онлайн не выходя из дома и получить её в ближайшем офисе или с бесплатной доставкой. Для этого нужно сделать следующее:

  • заполнить короткую анкету на сайте банка;

  • получить предварительное одобрение за одну-две минуты;

  • согласовать с менеджером по телефону детали получения кредитки.

Если вы хотите взять кредитную карту с доставкой на дом, то нужно выбрать день и время, когда вам будет удобно встретиться с сотрудником банка, подписать договор и забрать кредитку.

Обслуживание

Как и по дебетовым карточкам, по кредиткам предусмотрены платежи за годовое обслуживание. Кроме этого, нужно платить за уведомления об операциях и доступ к мобильному банку. Стоимость этих услуг известна заранее и указана в условиях кредитной программы.

В АО "Альфа-Банке" можно заказать кредитную карту с бесплатным обслуживанием в течение года. Это выгодно, так как позволяет 12 месяцев экономить на обязательных платежах.

Чтобы посчитать, сколько будет стоить обслуживание со второго года, нужно знать тариф. Например, по классическим кредиткам годовое обслуживание стоит 990 ₽.

Плата за уведомления не взимается первый месяц. Далее нужно платить по 159 ₽, но только за те месяцы, когда вы совершали какие-либо операции.

Минимальный платёж

Размер минимального обязательного платежа банк рассчитывает при рассмотрении заявки и фиксирует в договоре. Например, в АО "Альфа-Банке" нужно вносить минимум 300 ₽ в месяц; также может быть установлен процент от суммы, потраченной в течение отчётного периода, – от 0 до 10%.

Проценты

Процентная ставка по кредитке считается индивидуально. При расчёте банк опирается на уровень дохода заёмщика, текущую долговую нагрузку и другие факторы.

Несмотря на то что ставка является фиксированной величиной, снизить переплату по процентам всё же можно – за счёт грейс-периода. Это льготный срок, в течение которого банк не начисляет проценты на средства, потраченные с карточки.

Грейс-период в АО "Альфа-Банке" считается по следующей схеме:

  • на покупки в первый месяц – 365 дней без процентов;

  • на покупки со второго месяца – 100 дней;

  • на погашение кредитов в сторонних банках – 100 дней.

Чтобы пользоваться льготами и не платить проценты, нужно вовремя вносить минимальный платёж и закрывать задолженность до окончания грейс-периода.

Комиссии

Банк может брать комиссию за переводы, снятие наличных и другие операции. Условия указаны в договоре, поэтому вы можете заранее точно рассчитать, во сколько вам обойдётся транзакция.

Например, по кредитке АО "Альфа-Банка" доступно снятие наличных без комиссии. Но при этом действуют лимиты:

  • снятие до 50 000 ₽ в месяц – комиссия 0 ₽;

  • более 50 000 ₽ в месяц – комиссия 3,9% + 390 ₽ за снятие.

 

 

*Беспроцентный период (БП) 365 дней начинается со дня после 1-й покупки и распространяется на покупки, совершённые в периоде = 30 дням после заключения ДС о БП (далее – Период). После окончания Периода, при совершении покупки на 31 день и далее, БП = 100 дням со дня после покупки. БП действует при ежемесячном платеже не менее 3- 10% долга (не < 300 ₽) и погашении всей задолженности за срок БП. Иначе % начисляются с 1-го дня БП до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых, снятие до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, лимит кредитования: 5000—500 000 ₽ (индивидуально). Погашение задолженности по покупкам, совершённым после окончания Периода, возможно только после полного погашения задолженности по покупкам за Период. Предложение действует с 09.02.23. по 31.12.23. Не оферта. Подробнее: alfabank.ru. АО "Альфа-Банк". Ген. лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015 г.