Народная мудрость гласит, что деньгами дружбу портить не стоит, особенно чревато давать в долг. Однако многие решают на собственном опыте опровергнуть это. В результате друзья перестают отвечать на звонки, не отвечают на электронные письма и СМС. Рано или поздно вы понимаете, что если не приложить усилий к возврату долга, о нем можно будет просто забыть. Естественно, речь не идет о «тысяче до получки», эти суммы не стоят траты нерв и времени. А вот если заем был внушителен, то становятся востребованы юридические услуги, привлечение свидетелей, трудоемкий сбор документов. С последним, пожалуй, сложнее всего: многим и в голову не приходит брать с Сашки, с которым сидели еще за одной партой, грамотную расписку или вообще какую-либо бумагу о его долговых обязательствах.

Попробуем рассмотреть основные моменты займа, как правильно одалживать и возвращать средства, выстроить долговые отношения без потери друга.

Займ и предмет займдолга



Для начала разберемся, что же такое долг. Под ним понимается имущество или денежные средства, которые получают в обмен на гарантию возврата с процентами или без. Лицо, которое деньги дает, именуется займодателем, а тот, кто их получает — заемщиком.

В пункте 1 статьи 807 ГК РФ указано, что в качестве предмета займа могут выступать деньги или иные предметы, определенные родовыми признаками (продукты, топливо, стройматериалы и т.д.). Если заемщик берет деньги, то обязан вернуть сумму равную или с оговоренными процентами. Если предметом займа служат вещи, то им или подобные возвращают в том же качестве и роде. В противном случае договор не попадает под определение займа и классифицируется как купля-продажа.

Давая в долг деньги, не стоит забывать и о том, что по 317 статье ГК РФ денежные обязательства между гражданами России могут быть выражены только в рублях, национальной валюте. Однако в обязательстве может быть отдельно вынесено, что заимствование происходит в иностранной валюте и требует возврата в рублях по официальному курсу на день платежа. То есть иностранная валюта упоминается как эквивалент.

Форма договора



Сразу хочется отметить, что если одной из сторон, заключающих договор займа, является юридическое лицо, то письменный документ необходим. Между двумя юридическими лицами требуется соблюдать иные правила, о которых подробнее расскажет арбитражный юрист, знающий тонкости подобных дел. В письменном виде подлежат заключению соглашения, если сумма в 10 раз превышает официальный размер минимальной оплаты труда. С 1 января текущего года этот показатель составил 5554 рубля.

Займ оформляется в виде расписки, в которой содержатся следующие данные:



  • Дата, место выдачи расписки или заключения договора.

  • ФИО займодателя и заемщика.

  • Паспортные данные сторон, реквизиты юридического лица (в случае необходимости).

  • Адреса прописки и фактического проживания сторон.

  • Сумма долга.

  • Срок возврата.

  • Подписи сторон и их расшифровка.



Важно знать: заверять у нотариуса расписку не нужно. Юридической силы это дополнительное заверение не имеет.
расписка
Если вас не устраивает форма простой расписки, можно заключить договор, в котором обязательно указываются такие реквизиты:



  • Дата заключения.

  • Момент, с которого договор считается действительным.

  • ФИО займодателя и заемщика.

  • Адреса регистрации.

  • Паспортные данные.

  • Сумма долга.

  • Срок возврата.



Кроме обязательных, в теле договора можно описать гарантии, указать поручителей, изложить штрафные санкции за каждые сутки задержки, зафиксировать процент за пользование займом. В отличие от расписки, договор может быть нотариально заверен. Также обязательно заверять письменную форму о займе юридическим лицам: нотариус, кроме непосредственно заверения, должен убедиться в правильности составления документа, который, при необходимости, может иметь доказательную силу в арбитраже. Третий вариант договора всегда остается у нотариуса. Это имеет положительный момент: в случае утери всегда можно затребовать дубликат.

Когда долг платежом не красен



Помните о том, что долговое обязательство имеет срок давности — 3 года. Он исчисляется с даты возвращения займа, указанной в расписке или договоре. Однако если эта цифра не была проставлена, суд имеет право отказать в взыскании или за точку отсчета трех лет принять день заключения сделки.

Принудительно долг можно вернуть следующими способами:



  • Возбудив уголовное дело по статьям: 159 УК РФ (мошенничество), 176 УК РФ (незаконное получение кредита), 177 УК РФ (уклонение от погашения задолженности). Вообще, уголовное преследование всегда эффективнее судебного, так как к должнику возможно применить административные принуждения.

  • Подав в суд исковое заявление согласно расписке или договору.

  • Подача заявления в суд о судебном приказе.



Если долг не превышает 100 000 рублей, то заявление следует подавать мировому судье, при фигурировании более крупных сумм заявление рассматривает суд по месту жительства.

Таким образом, прежде, чем давать в долг даже друзьям, хорошо подумайте о последствиях. Но если вы все же решились выступить в роли займодателя, делайте это правильно.