Страхование в России – вещь добровольная с небольшими, но очень важными исключениями. В частности, это ипотечная страховка у покупателей квартир. При этом, как и везде на свободном рынке, при оформлении полиса для получения кредита на приобретение квартиры есть нюансы, которые позволят сэкономить деньги – и немало. Отвечаем на популярные вопросы, касающиеся выбора страховки. В частности, рассказываем, как рассчитать и выгодно оформить страхование ипотеки.
Зачем вообще страховать ипотеку?
Ипотека – история долгоиграющая. Жилищный кредит заёмщики берут на годы, а нередко – и на десятилетия. Именно по этой причине страховые предлагают два варианта страховки для оформляющих ипотеку: по имуществу и жизни и здоровью. В течение длительного срока выплаты займа квартира находится в залоге у банка, а жизнь непредсказуема. Соответственно есть риск, что вы будете погашать займ много лет, а затем что-то произойдёт, и жильё уйдёт с молотка в счёт долга. В случае оформления страховки это исключено – остаток по ипотечному кредиту покроет страховщик. Поэтому наличие страховки – абсолютно адекватное и рациональное требование, прописанное в законе.
Но есть ещё несколько нюансов. Во-первых, добровольное страхование жизни и здоровья позволяет снизить стоимость кредита на 1–2%. Такая практика действует в большинстве банков кроме Сбербанка, который отменил обязательное страхование жизни и здоровья.
Во-вторых, ипотечную квартиру могут залить соседи, или в ней случится пожар – всё покроет страховая выплата. Кроме того, есть ещё услуга страхования так называемого титула, гарантирующая вам чистоту сделки на вторичном рынке.
И, конечно, в таких обязательных вещах важно соблюсти грань между качеством и выгодой, не хочется переплачивать. Здесь без адекватного сравнения цены и преимуществ не обойтись, считает генеральный директор финансового маркетплейса INFULL Андрей Креер.
Сколько стоит ипотечная страховка в 2024 году?
Здесь всё индивидуально и зависит от ряда параметров. Оптимальный вариант – зайти на сайт агрегатора страховок (к примеру, INFULL) и в специальном калькуляторе ввести необходимые данные. Это название банка, сумма остатка по ипотеке, тип страховки (недвижимость, жизнь или то и другое), вид недвижимости, а также год постройки и регион. Вам примерно рассчитают стоимость полиса. В среднем страховка обойдётся в 11 тыс. рублей в год. Но всё зависит от конкретных параметров.
Можно ли сэкономить на страховке?
Разумеется, в ипотечном страховании есть простые лайфхаки. Первый из разряда очевидного, но, как часто бывает, не все поступают верно. Не нужно оформлять ипотечный полис в первой попавшейся компании с громким именем. Зайдите на сайт агрегатора и сравните разные предложение в течение нескольких минут. Если вам в банке предлагают аккредитованную компанию, вы всё равно вольны поменять решение. Если у страховой высокий рейтинг (А или выше), то банк обязан принять вашу страховку.
Второй – не продлевайте ежегодно ипотеку по автоматическому предложению от банка. Смотрите, если ли какие-то более выгодные варианты.
Третий – оформите комплексную страховку недвижимости, жизни и здоровья. Часто страховые компании дают существенную скидку на подобные варианты. Сэкономить можно 4–5 тыс. рублей в год, что в долгосрочной перспективе (20–30 лет) выльется в существенную сумму, к примеру, 100 000 –150 000 рублей. Это может стать дополнительным поводом оформить такой полис.
Как выбрать страховщика?
Кроме цены обращайте внимание на рейтинг страховой компании и на то, аккредитована ли она банком, в котором вы собираетесь взять ипотечный кредит. Перед оформлением договора уточните перечень включённых в полис рисков и узнайте об исключениях из страховых случаев.
ПАО Сбербанк
Реклама. Рекламодатель ООО "Инфулл", 196084, г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-т, 266, литера B, пом.1.1-Н.32, ОГРН: 1207800168696; erid=2VfnxxybgTr.
