Денис и Светлана Яуровы

Банкротство физических лиц в России переживает настоящий бум. В 2025 году несостоятельными были признаны 568 тысяч граждан, что на 31,5% больше, чем годом ранее, при этом около 60% процедур банкротства проводятся при участии так называемых "раздолжнителей" – недобросовестных посредников, которые обещают клиентам "гарантированное" избавление от всех долгов или навязывают банкротство в тех случаях, где его можно было избежать.

Такие компании причастны к 340 тыс. дефолтов только за 2025 год. Более 300 тыс. человек обратились к их услугам, при этом средний чек за подобную "помощь" составляет около 250-350 тыс. руб.

Под влиянием этих событий рабочая группа экспертов при Ассоциации банков России утвердила Меморандум о долговом консультировании физических лиц. Документ устанавливает единые подходы и правила работы долговых консультантов с гражданами-должниками. И уже сейчас у граждан появились четкие ориентиры, как отличить честного специалиста от мошенника. На что обратить внимание при выборе долгового консультанта, рассказали Денис и Светлана Яуровы – управляющие партнеры УК ФЦБ.  Денис Яуров является членов совета ассоциации АРИБ, а также входит в состав рабочей группы, которая разрабатывала Меморандум.

Меморандум пока остается добровольным инструментом. Для присоединения к нему участник рынка направляет заявление в ассоциацию или иную организацию, объединяющую субъектов долгового консультирования и поддержавшую документ. Для профессионального сообщества одной из таких площадок может стать АРИБ.

Абонентский договор – красный флаг

"Первое, на что стоит обратить внимание, – стоимость договора, фиксирована она, или нет. Компаниям, которые получают деньги за каждый месяц сопровождения, экономически выгодно вести процедуру как можно дольше. Если вам предлагают заключить договор, в условиях которого нет полной стоимости, нужно внимательно изучить документ и понять, сколько в итоге будет стоить вся процедура и сколько времени она может занять", – акцентирует внимание Денис Яуров. 

Согласно Меморандуму, "рекомендованной формой вознаграждения является установление фиксированного вознаграждения, уплачиваемого по результатам достижения согласованных сторонами промежуточных или конечных результатов оказания услуг по долговому консультированию", то есть оплата должна быть фиксированной – в среднем по рынку 100-200 тыс. руб.

Кроме того, компания не может взимать с клиента более 30% стоимости услуг в качестве аванса или устанавливать размер оплаты, ориентируясь на сумму долга. 

Обещания сохранить все имущество 

Новые правила прямо запрещают консультантам советовать должникам прятать имущество или переписывать его на родственников, чтобы не отдавать кредиторам. Именно такие попытки "спасти" квартиру, машину или дачу незаконным путем чаще всего заканчиваются уголовной ответственностью, о которой забывают рассказать раздолжнители.

Предложение взять новый кредит

"Если менеджер юридической компании предлагает вам схему "возьмите еще кредит, а потом мы его спишем", – это повод отказаться от сотрудничества", – подчеркивает Светлана Яурова.

Меморандум напрямую не запрещает привлечение заемных средств для погашения кредитов, но на практике это очень рискованно и в 99% случаях расценивается как преднамеренное банкротство – долги в этом случае не списываются. Однако в документе сказано, что юрист не должен "предлагать, рекомендовать и иным образом содействовать привлечению должником кредитных средств для оплаты услуг долгового консультанта".

Гарантированное списание долгов

Меморандум устанавливает: "реклама услуг, связанных с процедурой банкротства, … не должна содержать гарантии или обещания освобождения гражданина от исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей". Окончательное решение принимает только суд. 

Должник месяцами не выходит в суд

Меморандум настоятельно рекомендует консультанта "документировать все совершенные действия и не реже одного раза в неделю информировать должника об их результатах". Если такого не происходит, это серьезный повод насторожиться.

Главная цель Меморандума, по словам Дениса Яурова, "сформировать единые подходы к долговому консультированию, повысить качество и прозрачность таких услуг и защитить интересы граждан. Кроме того, он направлен на отделение добросовестных участников рынка от компаний, использующих недобросовестные практики".

 

ООО "УК "ФЦБ" ( ОГРН 1219100011327) оказывает юридические услуги по сопровождению процедуры банкротства физических лиц. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ. "Федеральный центр банкротства" - частная юридическая компания. Название бренда не указывает на принадлежность к органам государственной власти.