Факторинг – это особенная финансовая услуга, которая может стать надежной поддержкой для малого и среднего бизнеса в сфере поставок в период экономической турбулентности. Рассказываем, почему факторинг остается доступным в кризис и как он помогает поставщикам пережить бурю.

Где кризис, там и кассовые разрывы

Один из признаков кризиса – снижение оборота. Покупателей становится меньше, а те, кто остались, закупают небольшие объемы, так как не уверены в сохранении спроса. Если поставщик продает товары первой необходимости, то спрос на них сохраняется. Однако, и это не защищает от проблем. Цены на сырье скачут, покупатели просят бОльшую отсрочку, чтобы стабилизировать свое положение. В результате денег в обороте остается меньше, и появляются кассовые разрывы – платить по счетам вовремя не выходит.

Факторинг помогает стабилизировать объём оборотных средств

Когда контракты с покупателями есть, а денег в обороте нет, на помощь приходит факторинг – финансирование под уступку права денежного требования. Поставщик получает от факторинговой компании финансирование сразу после поставки. Так он компенсирует нехватку средств, которая возникает из-за отсрочки платежа, предоставленной покупателю. В обмен на финансовую помощь поставщик уступает факторинговой компании (фактору) свою дебиторскую задолженность – деньги, которые покупатели заплатят по истечении отсрочки, получит фактор, а не поставщик. Также услуги фактора подразумевают оплату комиссии за пользование деньгами в период, равный периоду отсрочки.

Подробнее о том, как работает факторинг ▶▶▶ http://sberfactoring.ru/factoring/

Плюсы, которые дает факторинг в кризис

  • Гарантированный поток денежных средств. При использовании факторинга поставщик получает деньги незамедлительно после поставки товара или услуги. Отсрочка, которую он предоставляет покупателю, не влияет на оборотный капитал.

  • Конкурентное преимущество. Факторинг позволяет поставщику предложить покупателю удобные условия оплаты, на которые другие поставщики не могут пойти. Это становится важным фактором в борьбе за клиентов и укреплении позиции на рынке.

  • Минимизация рисков неплатежей. Использовать факторинг полезно и из-за дополнительных услуг, которые предлагает фактор. Например, из-за профессиональной проверки платежеспособности покупателей, которая помогает снизить риски неплатежей. Это особенно важно в период кризиса, когда финансовое состояние компаний быстро меняется и постоянные клиенты становятся ненадежными.

  • Эффективное управление задолженностью. Если у поставщика нет достаточных ресурсов или компетенций для контроля дебиторской задолженности, он может передать эту функцию фактору.

Почему не кредит? Про преимущества факторинга перед банковским кредитом в период кризиса

  • Проще получить. Когда оборот снижается, получить кредит трудно, в отличие от факторинга, который не требует иных доказательств платежеспособности кроме выполненных договоренностей по контракту с покупателем.

  • Не нужен залог. Факторинг отличается от кредита и тем, что не требует залога. Обеспечением при факторинге может быть только имеющаяся дебиторская задолженность.

  • Нет долга. Деньги, полученные по факторингу, – это доход поставщика, а не заемные средства. Они не снижают ликвидность компании и могут расходоваться без ограничений.

  • Не нужно возвращать. Обязательства перед фактором гасятся без участия поставщика – в момент, когда покупатель оплачивает поставку. Никаких ежемесячных платежей, срок погашения привязан к продолжительности отсрочки, данной покупателю.

Факторинг может быть дороже кредита, но только за счёт услуг (проверка покупателей, контроль дебиторской задолженности и пр.), которые будут очень полезны в кризис. Процентная ставка за пользование деньгами по кредиту и факторингу примерно одинаковая.