Клиенты МФО берут краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные займы под большой процент на разные нужды. Иногда ссуды оформляют, чтобы погасить существующую задолженность. Получить деньги можно по паспорту, даже без проверки КИ. В итоге люди попадают в долговую яму, выбраться из которой очень сложно.

 

Из чего складываются долги по займам

МФО предоставляют займы онлайн без отказа большинству клиентов. Новые заёмщики могут взять беспроцентную ссуду, а постоянные – получить скидку на оплату долга.

Задолженность по микрозаймам формируется из трёх частей:

  • основной долг – сумма, которую занимает клиент;
  • проценты – не более 0,8% в день (лимит устанавливает ЦБ РФ);
  • штрафы и пеня за просрочку.

Суммарный долг может достигать 130% от первоначальной задолженности с учётом штрафных санкций.

Если не можете своевременно вернуть долги, действуйте по следующей схеме:

  1. посчитайте сумму оформленных кредитов и займов;
  2. посчитайте свои доходы;
  3. определите сумму обязательных расходов: ЖКУ, лекарства, еда, проезд на транспорте и так далее;
  4. вычтите из суммы доходов расходы.

Сопоставьте сумму задолженности из пункта 1 со свободными средствами. Разработайте план погашения задолженности.

 

Если вы оформили несколько займов, а денег хватает на погашение одного, попытайтесь договориться с одним из кредиторов. В период отсрочки платежа по одному микрозайму вы можете выплатить другой.

 

Обратитесь к кредитору лично

Свяжитесь с кредитором и расскажите о своей ситуации. Так вы демонстрируете свою заинтересованность в решении проблемы. Вам помогут разработать оптимальный план погашения долга.

Отвечайте на входящие звонки. Признайтесь кредитору в сложностях и попросите о помощи. У популярных и малоизвестных МФК и МКК есть разные сценарии оплаты долга.

 

Оформите реструктуризацию

Реструктуризировать задолженность можно несколькими способами:

  • снизить ставку по ссуде;
  • увеличить срок возврата долга – ежемесячный платёж уменьшается, но общая переплата увеличивается;
  • попробовать договориться, чтобы кредитор списал штрафы – в этом случае придётся вернуть только сумму основного долга;
  • оформить кредитные каникулы – сроком до полугода.

Предоставьте кредитору доказательства ухудшения своего материального положения. Например, выписку со счёта карты, свидетельствующую об уменьшении доходов.

 

Рефинансируйте займы

Если у вас несколько займов, вы можете объединить их в один под более выгодный процент. Услугу предоставляют многие банки и микрофинансовые компании. Ищите выгоду в ставке и условиях обслуживания. Это реально.

 

Пролонгируйте заём

Иногда имеет смысл оформить пролонгацию. В этом случае вы оплачиваете только проценты за фактические дни пользования займом. Продление поможет отсрочить дату платежа и сохранить хорошую КИ.

 

Обратитесь в суд

Если вы стали ответчиком по делу о взыскании просроченной задолженности, подготовьтесь к судебному заседанию. Соберите доказательства финансовой несостоятельности или нарушений ваших прав со стороны МФО. Желательно обратиться к юристу, который поможет вам выстроить правовую позицию и выступит вашим законным представителем в суде.

 

Если сумма долга существенная, вы можете инициировать процедуру банкротства физического лица.

 

Если в договоре займа есть существенные нарушения, то вы можете попытаться оспорить сделку. Это непросто и требует профессиональной помощи юриста.

Обратиться в суд стоит в случае признания должника недееспособным, если договор заключён под давлением или если заём на ваше имя оформили мошенники.

 

Чтобы в будущем не попадать в ситуации, при которых вы не можете вернуть долги, начните откладывать деньги. Банки предлагают много вкладов и накопительных счетов. Условия гибкие: каждый найдёт продукт для себя.

 

Сервис "Все Займы Онлайн" не является финансовой организацией и не оказывает финансовые услуги. Сайт носит информационный характер для сравнения различных услуг. 

Cервис ВЗО, Учредитель: ООО "Финансовый искусственный интеллект"; ОГРН 1235400001870; erid: 2SDnjchJn3r