При оформлении кредита под залог особое внимание уделяется правильной оценке стоимости объекта. От этого зависит сумма займа, условия сделки, а также уровень риска для обеих сторон. Однако далеко не все понимают, в чем именно разница между рыночной и залоговой стоимостью, и почему это знание играет ключевую роль.
Чем отличается рыночная стоимость от залоговой
-
Рыночная стоимость – это сумма, которую потенциальный покупатель готов заплатить за квартиру на открытом рынке. Она учитывает текущее состояние объекта, спрос, локацию и ситуацию на рынке недвижимости.
-
Залоговая стоимость – это сумма, которую банк принимает в качестве обеспечения по кредиту под залог. Обычно она составляет меньшую часть рыночной цены и рассчитывается с учетом возможных колебаний на рынке, риска снижения цены.
Залоговая цена – своего рода "страховка" для финансового учреждения, позволяющая минимизировать возможные потери в случае невозврата кредита.
Четко понимания особенности этих двух видов оценки, человек может грамотно планировать финансовые операции, принимать взвешенные решения.
Хорошая практика – обращаться к опытным оценщикам, чтобы получить объективные данные, которые помогут не только при сделках с недвижимостью, но и при планировании бюджета.
На что обращают внимание при оценке стоимости
-
Техническое состояние квартиры;
-
Год постройки;
-
Расположение в городе, инфраструктура района;
-
Текущие тенденции на рынке недвижимости.
Комплексный анализ позволяет максимально точно определить как рыночную, так и залоговую стоимость, что упрощает процесс оформления кредита, снижает финансовые риски.
Независимые оценщики
Обычно оценку делают независимые организации, профессионально занимающиеся этим. У каждого банка есть свой список одобренных оценщиков. Компании, хотя формально независимы, фактически действуют в интересах финансового учреждения, предоставляющего кредит, при этом расходы на оценку зачастую несет заемщик.
Включение оценщиков в одобренный список позволяет банку контролировать процесс и снижать риск переоценки или недооценки залога. Оценщики часто используют стандарты и методики, учитывающие политику банка, итоговая сумма оценки отражает рыночные тенденции, но с уклоном в пользу банка.
Рекомендации по повышению залоговой стоимости
Чтобы получить максимально высокую залоговую стоимость, стоит обратить внимание на следующие рекомендации:
-
сделайте косметический ремонт, наведите порядок, обновите покрытия, покрасьте стены;
-
соберите полную документацию – технический паспорт, сведения о ремонте, обновлениях коммуникаций;
-
улучшите коммуникации, обеспечьте исправную работу систем отопления, водоснабжения, электросети;
-
подчеркните уникальные характеристики: хороший вид из окон, наличие балкона, парковки, удобное расположение рядом с инфраструктурой;
-
обратитесь к нескольким оценщикам из списка банка – иногда оценки могут немного отличаться.
Следуя этим советам, вы повысите привлекательность квартиры в глазах банков, что поможет получить более выгодные условия по кредиту под залог.
ПАО "Совкомбанк", Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
