Преимущества и недостатки онлайн микрокредитов
Благодаря быстрому развитию и использованию современных технологий, сфера микрокредитования получила высокое признание со стороны граждан Казахстана. Сегодня уже многие жители РК испробовали на своем опыте микрофинансовые продукты и остались довольны. Для удобства поиска подходящих по условиям микрокредитов можно воспользоваться финансовыми маркетплейсами, например, такими как finmart.kz. Подобные сервисы собирают информацию о лицензированных МФО и составляют удобный список. Но перед поиском кредитора – лучше узнать обо всех плюсах и минусах микрозаймов.
Преимущества микрокредитов
У микрозаймов много преимуществ – они быстрые, удобные, доступные и выгодные для всех жителей Казахстана. Такой тип кредитования не просто так имеет высокую популярность и большой уровень доверия у заемщиков. Займы помогают оперативно решить срочные финансовые проблемы. Далее подробнее рассмотрим основные достоинства.
Быстрота и удобство
Оформить микрокредит в Казахстане – это дело нескольких минут. Как правило, весь процесс занимает меньше часа. Кроме того, для получения займа на карту не нужно посещать офис МФО, все делается в онлайн режиме. Это в значительной мере экономит время и другие ресурсы заемщиков. В этом пункте преимуществ стоит отметить такие тезисы:
-
Круглосуточный доступ к кредитным продуктам.
-
Возможность получения займа на выходных и по праздникам.
-
Нет необходимости посещать офис.
-
У многих МФО есть мобильные приложения – не нужен доступ к компьютеру.
Минимальные требования к документам
Микрофинансовые организации не запрашивают от потенциальных заемщиков ни справки о доходах, ни выписки из трудовой книжки. Для МФО не важно наличие официального трудоустройства и подтверждение дохода, кредитор поверит тому, что заемщик укажет в анкете и на основе этого одобрит займ. Основные тезисы:
-
Нужны только удостоверение личности и ИИН.
-
Могут понадобиться пенсионное удостоверение или студенческий билет.
-
Не нужна справка о доходах, но ее можно предоставить добровольно.
Доступность для широкого круга заемщиков
Получить кредит в МФО могут все граждане Казахстана. Конечно, кроме тех, чья долговая нагрузка уже превысила 50% – в таком случае нужно серьезно заняться закрытием своих долгов. В остальном, сфера микрокредитования лояльна ко всем, кому закрыт доступ к традиционным банковским кредитам:
-
Безработным.
-
Фрилансерам или самозанятым.
-
Студентам.
-
Пенсионерам.
-
Мамам в декрете.
-
Должникам.
-
Заемщика в черном списке.
-
Гражданам с плохой кредитной историей.
Конкурентные процентные ставки
Несмотря на то, что проценты начисляются ежедневно, они достаточно небольшие. Да, в среднем комиссия может достигать 3%, однако это редко, чаще всего она варьируется в размере 0,01-1,5%. А если вы являетесь новым клиентом для конкретной МФО, то можете попасть на акцию беспроцентного кредита.
Недостатки онлайн микрокредитов
Какими бы хорошими ни были микрокредиты – все равно и у такого финансового продукта есть свои минусы. Например, никто не застрахован от мошенников, а также короткие сроки погашения могут стать причиной просрочки. Давайте подробнее рассмотрим, с какими камнями преткновения можно столкнуться.
Ограниченные суммы кредитования
Так как этот тип финансового продукта называется именно микрокредит, то логично, что МФО предлагают небольшие суммы в займ. Обычно это до 200 000 тенге, редко кредитор могут предложить больше.
Риск мошенничества и ненадежных кредиторов
Стремительное развитие сферы микрокредитования стал плодородной почвой для появления мошенников. Они пользуются тем, что люди, попавшие в сложные жизненные ситуации, верят тем, кто предлагает помощь, и наживаются на этом доверии. Чтобы избежать мошенников, следуйте рекомендациям:
-
Проверяйте лицензию МФО.
-
Изучайте независимые отзывы и обзоры.
-
Не вносите никакой предоплаты.
-
Пользуйтесь только официальными сайтами.
Потенциальные проблемы с погашением
Небольшие сроки погашения нередко приводят к тому, что заемщика сложно в них уложиться, следовательно, могут возникать проблемы с погашением займа. В таком случае рекомендуется заранее подумать о продлении срока – заказе услуги пролонгации, которая доступна в большинстве микрофинансовых организаций.
Отсутствие личного контакта
Для некоторых заемщиков принципиально важно посещение офиса и личный контакт со специалистами, однако большинство МФО не могут этого предоставить. У немногих микро кредиторов есть офисы, поэтому если для вас это важно – придется сильно сузить круг поиска подходящей микрофинансовой организации.
Советы по выбору онлайн-кредитора
Среди большого разнообразия микрокредитов легко растеряться и сделать правильный выбор. Существует уже много полезных гайдов о том, как правильно выбрать кредитора. Мы изучили все и составили тезисную выжимку для быстрого понимания темы. При выборе кредитора среди микрофинансовых организаций мы рекомендуем особенно обратить внимание на следующие пункты:
-
Репутация и отзывы.
-
Наличие лицензии и аккредитации.
-
Скрытые комиссии и дополнительные сборы.
-
Возможность досрочного погашения и наличие штрафов за это.
-
Использование современных технологий для защиты данных.
-
Соответствие кредитного предложения с вашими требованиями.
В общем, нужно быть внимательным и оценивать кредитора не только по комфорту, но и по законности осуществления им финансовой деятельности.
Finmart – это онлайн площадка, на которой собраны выгодные предложения микрокредитов в Казахстане. Компания не занимается банковской деятельностью и не является микрофинансовой организацией, и не осуществляет услуги, требующие специального разрешения или лицензии от государственных органов Республики Казахстан. Сайт finmart.kz предоставляет бесплатную информацию о сервисах и продуктах третьих сторон и не ассоциируется с интернет-ресурсами банков или микрофинансовых организаций.