Преимущества и недостатки онлайн микрокредитов

Благодаря быстрому развитию и использованию современных технологий, сфера микрокредитования получила высокое признание со стороны граждан Казахстана. Сегодня уже многие жители РК испробовали на своем опыте микрофинансовые продукты и остались довольны. Для удобства поиска подходящих по условиям микрокредитов можно воспользоваться финансовыми маркетплейсами, например, такими как finmart.kz. Подобные сервисы собирают информацию о лицензированных МФО и составляют удобный список. Но перед поиском кредитора – лучше узнать обо всех плюсах и минусах микрозаймов.

Преимущества микрокредитов

У микрозаймов много преимуществ – они быстрые, удобные, доступные и выгодные для всех жителей Казахстана. Такой тип кредитования не просто так имеет высокую популярность и большой уровень доверия у заемщиков. Займы помогают оперативно решить срочные финансовые проблемы. Далее подробнее рассмотрим основные достоинства.

Быстрота и удобство

Оформить микрокредит в Казахстане – это дело нескольких минут. Как правило, весь процесс занимает меньше часа. Кроме того, для получения займа на карту не нужно посещать офис МФО, все делается в онлайн режиме. Это в значительной мере экономит время и другие ресурсы заемщиков. В этом пункте преимуществ стоит отметить такие тезисы:

  • Круглосуточный доступ к кредитным продуктам.

  • Возможность получения займа на выходных и по праздникам.

  • Нет необходимости посещать офис.

  • У многих МФО есть мобильные приложения – не нужен доступ к компьютеру.

Минимальные требования к документам

Микрофинансовые организации не запрашивают от потенциальных заемщиков ни справки о доходах, ни выписки из трудовой книжки. Для МФО не важно наличие официального трудоустройства и подтверждение дохода, кредитор поверит тому, что заемщик укажет в анкете и на основе этого одобрит займ. Основные тезисы:

  • Нужны только удостоверение личности и ИИН.

  • Могут понадобиться пенсионное удостоверение или студенческий билет.

  • Не нужна справка о доходах, но ее можно предоставить добровольно.

Доступность для широкого круга заемщиков

Получить кредит в МФО могут все граждане Казахстана. Конечно, кроме тех, чья долговая нагрузка уже превысила 50% – в таком случае нужно серьезно заняться закрытием своих долгов. В остальном, сфера микрокредитования лояльна ко всем, кому закрыт доступ к традиционным банковским кредитам:

  • Безработным.

  • Фрилансерам или самозанятым.

  • Студентам.

  • Пенсионерам.

  • Мамам в декрете.

  • Должникам.

  • Заемщика в черном списке.

  • Гражданам с плохой кредитной историей.

Конкурентные процентные ставки

Несмотря на то, что проценты начисляются ежедневно, они достаточно небольшие. Да, в среднем комиссия может достигать 3%, однако это редко, чаще всего она варьируется в размере 0,01-1,5%. А если вы являетесь новым клиентом для конкретной МФО, то можете попасть на акцию беспроцентного кредита.

Недостатки онлайн микрокредитов

Какими бы хорошими ни были микрокредиты – все равно и у такого финансового продукта есть свои минусы. Например, никто не застрахован от мошенников, а также короткие сроки погашения могут стать причиной просрочки. Давайте подробнее рассмотрим, с какими камнями преткновения можно столкнуться.

Ограниченные суммы кредитования

Так как этот тип финансового продукта называется именно микрокредит, то логично, что МФО предлагают небольшие суммы в займ. Обычно это до 200 000 тенге, редко кредитор могут предложить больше.

Риск мошенничества и ненадежных кредиторов

Стремительное развитие сферы микрокредитования стал плодородной почвой для появления мошенников. Они пользуются тем, что люди, попавшие в сложные жизненные ситуации, верят тем, кто предлагает помощь, и наживаются на этом доверии. Чтобы избежать мошенников, следуйте рекомендациям:

  • Проверяйте лицензию МФО.

  • Изучайте независимые отзывы и обзоры.

  • Не вносите никакой предоплаты.

  • Пользуйтесь только официальными сайтами.

Потенциальные проблемы с погашением

Небольшие сроки погашения нередко приводят к тому, что заемщика сложно в них уложиться, следовательно, могут возникать проблемы с погашением займа. В таком случае рекомендуется заранее подумать о продлении срока – заказе услуги пролонгации, которая доступна в большинстве микрофинансовых организаций.

Отсутствие личного контакта

Для некоторых заемщиков принципиально важно посещение офиса и личный контакт со специалистами, однако большинство МФО не могут этого предоставить. У немногих микро кредиторов есть офисы, поэтому если для вас это важно – придется сильно сузить круг поиска подходящей микрофинансовой организации.

Советы по выбору онлайн-кредитора

Среди большого разнообразия микрокредитов легко растеряться и сделать правильный выбор. Существует уже много полезных гайдов о том, как правильно выбрать кредитора. Мы изучили все и составили тезисную выжимку для быстрого понимания темы. При выборе кредитора среди микрофинансовых организаций мы рекомендуем особенно обратить внимание на следующие пункты:

  • Репутация и отзывы.

  • Наличие лицензии и аккредитации.

  • Скрытые комиссии и дополнительные сборы.

  • Возможность досрочного погашения и наличие штрафов за это.

  • Использование современных технологий для защиты данных.

  • Соответствие кредитного предложения с вашими требованиями.

В общем, нужно быть внимательным и оценивать кредитора не только по комфорту, но и по законности осуществления им финансовой деятельности.


 

Finmart – это онлайн площадка, на которой собраны выгодные предложения микрокредитов в Казахстане. Компания не занимается банковской деятельностью и не является микрофинансовой организацией, и не осуществляет услуги, требующие специального разрешения или лицензии от государственных органов Республики Казахстан. Сайт finmart.kz предоставляет бесплатную информацию о сервисах и продуктах третьих сторон и не ассоциируется с интернет-ресурсами банков или микрофинансовых организаций.