Месячные микрозаймы кажутся более комфортными, чем недельные, – больше времени на возврат, меньше спешки. Но так ли они выгодны на самом деле? Разбираемся детально.
Что такое микрозаем на месяц и чем он отличается
Месячный заем в МФО – это возможность получить деньги на срок от 30 до 31 дня с фиксированной процентной ставкой. В отличие от краткосрочных займов на 7–14 дней, такой продукт дает больше времени на решение финансовых вопросов и поиск средств для погашения.
Основное отличие микрозайма на месяц – в подходе к начислению процентов. Если недельные займы часто имеют льготный период или фиксированную переплату, то месячные работают по классической схеме: процент начисляется ежедневно на всю сумму долга.
Суммы месячных займов обычно выше краткосрочных – от 5000 до 50 000 рублей для новых клиентов. МФО охотнее дают большие деньги на длительный срок, поскольку это увеличивает их прибыль.
Процентные ставки варьируются от 0,8 % до 2 % в день, что составляет 24–60 % за полный месяц. Для сравнения: банковский потребительский кредит на месяц обошелся бы в 1,5–3 % переплаты.
Главные преимущества займа на 30 дней
Время – главный козырь месячного займа. За 30 дней можно спокойно найти способ вернуть деньги: получить зарплату, продать что-то ненужное, занять у родственников или оформить банковский кредит под меньший процент.
Ежедневная процентная нагрузка меньше психологически давит. Если заем на неделю требует возврата 15 000 вместо 10 000, то месячный позволяет растянуть переплату и не чувствовать острого финансового стресса.
МФО охотнее одобряют большие суммы на месяц. Логика простая: клиент платит проценты дольше, значит, организация больше зарабатывает. Шансы получить 30 000–50 000 рублей на месяц выше, чем на неделю.
Появляется возможность маневра в планировании бюджета. Можно частично погашать долг по мере поступления денег, снижая общую переплату.
Существенные недостатки и риски
Общая переплата за месяц получается внушительной. Заем 20 000 рублей под 1,5 % в день обойдется в 9000 рублей переплаты – почти половина от основной суммы. Банковский кредит на ту же сумму стоил бы 600–800 рублей.
Длительный срок создает ложное ощущение безопасности. Люди тратят деньги не только на решение срочной проблемы, но и на текущие нужды, забывая о приближающемся дне расплаты.
Месячные займы способствуют психологическому привыканию к кредитной нагрузке. Человек начинает воспринимать их как нормальную часть финансовой жизни и берет повторно.
Риск просрочки парадоксально выше именно у месячных займов. За 30 дней может произойти много непредвиденного: болезнь, потеря работы, семейные проблемы. А просроченный долг в МФО растет катастрофически быстро.
Скрытые подводные камни месячных займов
Комиссии за продление займа могут превышать основной долг. Если не успели вернуть в срок, МФО предложит пролонгацию за 15–25 % от суммы. Соглашаться стоит только в крайнем случае.
Некоторые организации берут штраф за досрочное погашение – до 5 % от остатка долга. Это противоречит здравому смыслу, но прописано в договорах мелким шрифтом.
Автоматическое списание в день погашения может создать проблемы. Если на карте недостаточно денег, банк может заблокировать счет или начислить комиссию за овердрафт. А МФО зафиксирует просрочку.
Менеджеры активно навязывают страховки, СМС-уведомления и другие платные услуги. За месяц таких звонков может быть много, и клиенты иногда соглашаются от усталости.
Как правильно брать микрозаем на месяц
Рассчитайте точную сумму переплаты и убедитесь, что сможете ее выдержать. Составьте план погашения с конкретными датами поступления денег – зарплата, подработка, помощь родных.
Выбирайте МФО с максимально прозрачными условиями и минимальными дополнительными комиссиями. Читайте отзывы других заемщиков о скрытых платежах и качестве обслуживания.
Планируйте досрочное погашение сразу, как появятся свободные деньги. Каждый день экономии – это сотни рублей сохраненных средств.
Для поиска наиболее выгодных условий месячных займов используйте маркетплейс Финуслуги. Платформа позволяет сравнить предложения различных МФО, изучить реальные процентные ставки и дополнительные комиссии, чтобы выбрать оптимальный вариант для своих потребностей.
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО "МБ Маркетплейс", организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы".
ИЗУЧИТЕ ВСЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА ЗАЙМА НА САЙТЕ В СООТВЕТСТВУЮЩЕМ РАЗДЕЛЕ. ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ
