5 советов для банкрота

С октября 2015 года в России граждане, которые набрали долгов в банках, но не в состоянии по ним расплатиться, могут подать заявление о банкротстве через суд. С сентября 2021 года это можно сделать не выходя из дома, через сайт МФЦ.

Стоит ли становиться банкротом, Metro выяснило у адвоката Максима Устинова и независимого финансового аналитика Татьяны Катриченко

Кому имеет смысл объявлять себя банкротом? 

Выгодно объявить себя банкротом, чтобы ваши долги кредитным организациям были списаны: если у вас нет имущества, кроме единственного жилья, за которое уже выплачены все деньги, если в ближайшее время у вас не будет возможности заработать (вы потеряли работу, вас сократили, вы стали инвалидом) и если ваш доход не более 50 тысяч рублей, которые у вас не изымут в счёт долга.

– Если есть какое-то имущество, – предупреждает Татьяна Катриченко, – то всё будет продано в счёт долга: машины, дачи, кроме единственного жилья. Если жильё в ипотеке, то его тоже изымут, оно ведь принадлежит банку. Просто так долг не спишут. Оставят только необходимое: холодильник, стиральную машину.

Что касается квартиры, то недавно случился неприятный прецедент в связи с единственным жильём. У задолжавшего 21 млн руб. гражданина изъяли и продали с торгов единственную пятикомнатную квартиру площадью почти 150 кв. м.

– Дело в том, что его признали банкротом в 2018 году, но банк подал на кассацию и в 2019 году кредиторы проголосовали за замену пятикомнатной квартиры мужчины однокомнатной, площадью около 32 кв. м, – поясняет Татьяна Катриченко. – Так как должник был холост и не имел иждивенцев, суд посчитал, что для него будет достаточно и маленькой квартиры. В итоге квартиру продали на 25% ниже рыночной цены. Поэтому не стоит уповать на закон  о единственном жилье.

Что происходит после того, как подано заявление  о банкротстве?

Для начала назначается финансовый управляющий, который анализирует имущество и пытается реструктуризировать долг. Он постарается изъять всё, что можно продать, чтобы заплатить хотя бы часть долга. И только потом объявит вас банкротом, объяснила финансовый консультант  Татьяна Катриченко.

– Поэтому следует всё просчитать. Вот замужняя 35-летняя женщина, передумала становиться банкротом, когда узнала, что продадут общие с мужем машину и дачу и принадлежащая ей по закону половина уйдёт за долги.

Какие подводные камни вас ждут?

Финансовый управляющий проверит сделки гражданина, который захотел стать банкротом.

– Все сделки за последние три года проверят, чтобы выявить сомнительные, – предупреждает Максим Устинов, –  Например, часто в договорах купли-продажи указывают заниженную стоимость жилья или авто, чтобы меньше платить налогов, дарственную на родственников оформляют – всё это уже сомнительно.  Сделку могут признать недействительной, изъять имущество и продать в счёт долга. Человеку придётся доказывать в суде, что он добросовестный.

Сколько стоит производство о банкротстве?

Если вы подаёте на банкротство через МФЦ, ваш долг должен быть от 50 тыс. до  500 тыс. руб., при этом все задолженности должны быть подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и по ним закончены исполнительные производства. Тогда вся процедура бесплатна – за госсчёт. А вот при долге свыше 500 тыс. руб. и при отсутствии законченных исполнительных производств, а также при обращении по собственной инициативе придётся заплатить.

– Госпошлина 40 тыс. руб., при этом средняя рыночная стоимость юридических услуг  может достигать 150 тыс. руб., включая судебные расходы на госпошлину и оплату услуг  финансового управляющего. Вся процедура длится полгода, – говорит Максим Устинов. – Но когда долгов свыше миллиона, то это уже того стоит. Только имейте в виду: важно, чтобы по всем долгам были пройдены суды одновременно.

Сколько времени займёт банкротство?

Через суд процедура может длиться от полугода до полутора лет и дольше. Через МФЦ процедура длится до 6 месяцев.

– На практике способ банкротства является очень сложно выполнимым, – поясняет Максим Устинов, – для кого-то это наверняка хороший вариант, если есть один кредит. Для пенсионеров неплохой выход, пенсию не отнимут. Судебный пристав не прекратит дело, если у человека есть доход больше 50 тыс. руб.

Закон, который регулирует банкротство 

Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года определяет процедуру банкротства физического лица.
Обратите внимание на статью 213.11 , по которой во время судебного разбирательства и признания вас банкротом вы  без согласования с финансовым управляющим можете распоряжаться суммой в 50 тысяч рублей в месяц самостоятельно.