Ипотечный кредит, как и любой другой вид кредитования, требует заключения договора между банком и заемщиком. Документ регулирует все отношения между сторонами банковской сделки и служит документированной основой кредита.

Важные составляющие ипотечного договора

В договоре ипотеки обязательно прописываются:

1)         предмет кредита;

2)         стоимость имущества;

3)         размер займа и срок исполнения обязательств;

4)         права на предмет залога;

5)         условия погашения долга.

Кредитный договор на недвижимость содержит как стандартные пункты, характерные другим типам соглашений о займах, так и дополнительные условия. Обязательно указывается сумма кредита под залог вашей квартиры, дома или земли и процентная ставка. Как правило, помимо основной годовой ставки банки используют дополнительные источники получения прибыли – всевозможные комиссии на обслуживание кредита. При изучении договора необходимо отследить все возможные платежи, чтобы не столкнуться с существенными переплатами.

Изучите пункты, посвященные штрафам и санкциям за просрочку платежей. Эта информация размещается в разделе о правах и обязанностях сторон. Помимо просрочки, причиной наложения штрафа может стать преждевременная выплата кредита, банк может взыскать определенную сумму неустойки. Некоторые учреждения налагают годовой или двухгодовой мораторий на погашение ипотеки. При нарушении условий договора вам придется заплатить немалый штраф.

Особенности составления ипотечного договора

Основу кредитного соглашения составляют пункты, раскрывающие информацию о том, сколько вам предстоит платить за пользование кредитом, какие ограничения накладываются на имущество в ипотеке, от чего вы застрахованы, что предусмотрено на случай форс-мажорных обстоятельств. Необходимо тщательно прочесть соглашение и получить разъяснения специалиста по всем пунктам, вызывающим сомнение или недопонимание.

Залоговое имущество

При оформлении ипотеки в качестве залога оформляется предмет кредита. Большая часть договора посвящена вопросу описания залогового имущества, а также всех действий, которые могут производиться в его отношении. Указывается место расположения недвижимости, наименование и основные характеристики (площадь, наличие удобств, планировка и др.).

Если оформляется кредит на загородную недвижимость, то к характеристикам строения прилагаются документы на земельный участок (кадастровый номер, документ на право собственности, план участка). Обязательно прописывается оценочная стоимость – рыночная и ликвидационная. При расчете суммы кредита банк учитывает именно ликвидационную стоимость недвижимости.

В качестве залога нельзя использовать квартиры или дома, находящиеся в муниципальной собственности, а также служебные жилые помещения. Если оформляется кредит на строительство, то в целях обеспечения может использоваться объект незавершенного строительства и строительное оборудование, материалы.

Государственная регистрация

Договор ипотеки должен пройти госрегистрацию, чтобы сделка считалась законной, а банк имел право наложить некоторые ограничения на недвижимость. Заемщик-владелец имущества имеет право на проживание в приобретенной квартире или доме. Любые действия, связанные с передачей недвижимости другим лицам, запрещены. Заемщику нельзя продавать ипотечное имущество, дарить или сдавать его в аренду.

Подписание – это завершающий шаг в многоэтапном процессе оформления кредита на недвижимость. Это ответственный момент, который требует от заемщика максимальной сосредоточенности и внимательности. Необходимо изучить всю информацию и дополнительную документацию, прежде чем ставить подпись и принимать на себя обязательства.